投資型保險是人壽保險下面一個分支，這類保險是屬于創新型壽險，最初是西方國家為防止經濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的，之后演變為客戶和保險公司風險共擔，收益共享的一種金融投資工具。

一、投資型保險的分類。

1、分紅險。

(資料圖)

投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風險也最低。

2、萬能壽險。

設置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀。

3、投資聯結險。

主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

二、投資型保險與傳統型保險的比較。

1、保費繳納方式。

投資型保險可以不定期、不定額。傳統型保險定期、定額。

2、保險金額。

投資型保險是不固定的，傳統型保險的保險金額是固定的。

3、投資資產之管理。

投資型保險是一般帳戶及分離帳戶。傳統型保險是一般帳戶。

4、現金價值。

傳統型保險有保證，投資型保險通常沒有保證。

5、投資方式（資金運用方式）。

傳統型保險無法自行選擇投資標的，保戶繳交之保費由保險公司全權運用。投資型保險於保單所包含之標的中自行選擇投資組合。

6、投資風險。

傳統型保險是保險公司承擔投資風險。投資型保險是保戶自行承擔投資風險。

7、費用透明度。

傳統型保險是較不透明的，投資型保險是較透明的。

三、投資型保險的相關費用。

1、基本保障費用。

系指保險公司再簽發保單時，向保戶收取公司營運相關行政費用，通稱前置費用。

2、額外投資保費費用。

系指保戶將額外一筆錢投入分離賬戶時，保險公司收取的投資行政費用。

3、保單管理費。

系指保單運作所產生的行政管理費用，自保單現金價值中每月扣取，每月約新臺幣100元不整。

4、投資標的轉換費用。

系指投資標的轉換時所產生之費用，一般而言，保險公司允許保戶在固定時間固定次數內，轉換投資標的不需收取任何費用，若超過則依次數收取轉換費用。

5、贖回費用。

即后置費用，通稱解約費用，有關解約費用之計算及扣除方式，依各保險公司之契約規定辦理。

六、投資型保險的常見誤區。

誤區一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經營成果，消費者不要將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品(如國債、基金、銀行存款等)作片面比較。

誤區二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。

誤區三：收益有保證。

投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。