相較于以往的“圈地運(yùn)動”，今年保險行業(yè)出現(xiàn)了“別樣的風(fēng)景”。截至6月30日，年內(nèi)已有1418家分支機(jī)構(gòu)被撤銷。業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，一方面是因為關(guān)停部分業(yè)務(wù)量小的分支機(jī)構(gòu)能夠降低險企運(yùn)營成本；另一方面，一些數(shù)字化平臺提供了更高效的線上金融服務(wù)，加之“80后、90后”群體更傾向線上消費(fèi)，消費(fèi)者對線下保險機(jī)構(gòu)的需求明顯下降。

【資料圖】

線下保險網(wǎng)點(diǎn)加速撤退

銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，共有971家保險分支機(jī)構(gòu)退出市場，而這一數(shù)字在2021年增至2197家。2022年以來，線下保險網(wǎng)點(diǎn)更是加速撤退，截至6月30日，年內(nèi)已有1418家分支機(jī)構(gòu)被撤銷。

從凈退出數(shù)量來看，截至6月30日，今年新設(shè)立的機(jī)構(gòu)數(shù)量僅有483家，以此計算，上半年保險公司分支機(jī)構(gòu)凈退出935家。而2021年全年，險企分支機(jī)構(gòu)凈減少數(shù)量為448家。相較而言，今年上半年退出的數(shù)量就已接近去年全年的兩倍之多。

保險公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)減少，龍頭險企最具代表性。以中國人壽為例，2020年末，中國人壽擁有覆蓋全國的分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約2萬個；到了2021年末，數(shù)量降至約1.9萬個。

9月23日，青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布了《青島銀保監(jiān)局關(guān)于撤銷中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司即墨支公司七級鎮(zhèn)營銷服務(wù)部的批復(fù)》《青島銀保監(jiān)局關(guān)于撤銷中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司即墨支公司通濟(jì)辦事處營銷服務(wù)部的批復(fù)》《青島銀保監(jiān)局關(guān)于撤銷中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司即墨支公司龍山營銷服務(wù)部的批復(fù)》《青島銀保監(jiān)局關(guān)于撤銷中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司膠州支公司三里河辦事處營銷服務(wù)部的批復(fù)》《青島銀保監(jiān)局關(guān)于撤銷中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司萊西支公司武備鎮(zhèn)營銷服務(wù)部的批復(fù)》等一系列撤銷營銷服務(wù)部的批復(fù)。

一位國有大型保險公司的高層表示，最近兩年，保險公司出現(xiàn)了分支機(jī)構(gòu)撤離潮，而且今年大家撤退的速度明顯加快了很多。據(jù)了解，具體從地域來看，所撤分支機(jī)構(gòu)多集中于三四線城市或是偏遠(yuǎn)區(qū)域；從分支機(jī)構(gòu)類型來看，被撤銷的機(jī)構(gòu)主要以營銷服務(wù)部為主，其次為支公司。

作為保險公司深入縣域和基層市場的“毛細(xì)血管”，營銷服務(wù)部一直扮演著重要角色。但一位業(yè)內(nèi)人士稱，“越是下沉市場、低級別的分支機(jī)構(gòu)就越可能被撤銷。”而且，近年來，隨著保險公司業(yè)績承壓，分支機(jī)構(gòu)越多，意味著企業(yè)承擔(dān)的經(jīng)營成本越大，而低級別、下沉市場的分支機(jī)構(gòu)，相比之下更難產(chǎn)出效益，容易變成被裁撤的對象。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型、降低成本是主要原因

一些壽險公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，保險公司裁撤機(jī)構(gòu)的主要原因就是現(xiàn)行業(yè)績承壓以及對預(yù)期業(yè)績不看好，通過關(guān)停部分業(yè)務(wù)量小的分支機(jī)構(gòu)能夠降低運(yùn)營成本。而現(xiàn)在保險消費(fèi)群體主力軍逐漸由“70后”轉(zhuǎn)至“80后”“90后”，年輕群體更傾向網(wǎng)上消費(fèi)，進(jìn)一步擠壓了線下機(jī)構(gòu)生存空間。

從被裁撤機(jī)構(gòu)本身來看，緣何頭部保險公司大量撤銷營銷服務(wù)部？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中接受媒體采訪時分析稱，營銷服務(wù)部的主要功能就是進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售。頭部公司撤銷營銷服務(wù)部最重要的原因應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展使得營銷服務(wù)部這類實(shí)體機(jī)構(gòu)受到很大沖擊。而且由于人身保險產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度比財險高，更適合互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，因此對壽險公司的沖擊更大。其次，今年在多重因素的疊加影響之下，保險業(yè)相對低迷，進(jìn)一步推動這些頭部公司撤銷營銷服務(wù)部。

同時，李文中指出，支公司的功能相比營銷服務(wù)部更全面，除了產(chǎn)品銷售還包括防損、理賠等多項服務(wù)。因此，保險公司撤銷支公司考慮的因素要更多。導(dǎo)致中小險企砍掉大量支公司的主要原因還是互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展和當(dāng)前行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。除此之外，保險公司根據(jù)市場變化進(jìn)行業(yè)務(wù)地區(qū)布局調(diào)整也是原因之一。

線下網(wǎng)點(diǎn)不會被完全取代

保險網(wǎng)點(diǎn)大規(guī)模撤退背后，難以掩蓋的是保險企業(yè)獲客難、營收增長慢的現(xiàn)實(shí)困境。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在整個行業(yè)大環(huán)境下，2022年險企分支機(jī)構(gòu)的撤退潮仍將繼續(xù)，但線下網(wǎng)點(diǎn)仍是保險銷售及服務(wù)的重要渠道，不能完全被取代。保險業(yè)“線上+線下”協(xié)同的基本格局在未來相當(dāng)長的時間內(nèi)不會改變。

“當(dāng)前的保險科技盡管發(fā)展迅速，但（線上銷售）并不能像當(dāng)面溝通交流一樣，達(dá)到全面了解客戶需求的程度；同時，保險科技也無法達(dá)到銷售人員與客戶之間的情感溝通，而這也是保險銷售的重要組成部分。” 北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云接受媒體采訪時表示。

在他看來，一方面，保險產(chǎn)品并非完全標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，更是因人而異的，每個人的風(fēng)險狀況和財務(wù)狀況千差萬別，相應(yīng)的保險需求也各不相同。這就需要保險營銷人員針對客戶進(jìn)行個人化溝通和定制，以盡可能滿足其保險需求，并實(shí)現(xiàn)最小成本獲得最大保險保障。另一方面，保險不是普通的商品，簽訂保險合同達(dá)成交易僅僅是保險服務(wù)的第一步，后續(xù)的保單管理、續(xù)保、理賠等服務(wù)，仍需要線下網(wǎng)點(diǎn)的支持。此外，當(dāng)前的監(jiān)管規(guī)定，保險公司在住所之外的省市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司，即使互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，也需要具備不低于同類在售的線下服務(wù)能力。

“差異化經(jīng)營、精細(xì)化管理是今后保險機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。”太平人壽副總經(jīng)理嚴(yán)智康接受媒體采訪時也曾指出，一方面，在機(jī)構(gòu)存量上要“增質(zhì)”“減量”，充分調(diào)動和挖掘優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)力，同時撤并業(yè)績長期低迷的機(jī)構(gòu)；另一方面，在機(jī)構(gòu)增量上，要緊隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展及人口變化趨勢，在重點(diǎn)區(qū)域增配資源、挖掘市場潛能，科學(xué)規(guī)劃機(jī)構(gòu)布局，積極尋求新的增長點(diǎn)和增長方式。（整合自北京商報、AI財經(jīng)社、青島銀保監(jiān)局官網(wǎng)）