銀行存款作為傳統的理財方式，至今還是很多人的第一選擇。近日，據央行公布的數據顯示，銀行存款利率實現了7連漲。存款利率上漲，對儲戶將有何影響?

2020年9月開始  定期存款利率接連上漲

銀行存款憑借著安全、穩定的特點，成為許多投資者在理財管理中的首選。但是，我國銀行的存款利率普遍不高。除了較長期限的定期或者一些民營銀行發行的特色存款以外，幾乎很少見利率能夠超過4%的存款類產品。

不過，據央行近日公布的數據顯示，在2021年3月時，銀行3個月的平均存款利率環比上漲了0.1BP，6個月上漲了0.2BP，一年期上漲了0.6BP，兩年期上漲了2.3 BP，三年期上漲了4.3BP。

截止到當前，在銀行整存整取三個月的利率為1.463%，6個月的利率為1.725%，一年期的利率為2.05%，兩年期的利率為2.78%，三年期則為3.538%。記者注意到，其實自2020年9月開始，銀行定期存款利率就接連上漲，一直保持到現在，已保持了利率的7連漲。

3年期存款產品  比5年期產品更受歡迎

不過，記者注意到，相比起一年期、兩年期、三年期的存款利率，五年期存款漲幅較小，也不如三年期存款產品受市民歡迎。如揚城一家國有銀行3年期存款產品利率為3.57%，而5年期利率僅為3.53%;另一家國有銀行3年期利率為3.51%，而5年期也只有3.5%。據統計，目前3年期銀行存款的平均利率在3.5%左右，5年期銀行存款的平均利率在3.2%左右。按道理來說，年限越長，存款利率越高，收益越可觀，但為何五年期存款產品反而不如三年期的受歡迎?

“我一般不會選擇5年期的存款產品，一方面是5年時間略長，不太靈活，其次利率沒有很大的吸引力。”市民陳先生告訴記者，在他們儲戶看來，選擇5年的定期存款則意味著在這5年期間不能隨意取出這筆錢，否則自己的利息將全部虧空，但是5年的時間又比較久，因此選擇存5年期風險過大。

“市民更喜歡存3年期的儲蓄，所以多上調3年期存款利率，才能更好地吸引儲戶資金的流入。5年期的存款雖能幫助銀行更好實現攬儲目標，可保管的成本也過高。”對此，揚城一家商業銀行相關負責人表示。

結構性存款利率  總體持續走低

雖然存款利率連續上漲，銀行結構性存款利率卻總體持續走低。據數據顯示，4月底結構性存款余額達6.55萬億元，與去年同期相比近乎“腰斬”。同時，不少市民也發現，以往預期收益率比較高的結構性存款產品難覓蹤跡。

記者探訪也發現，揚城銀行推出的結構性存款產品預期收益率大多在1.5%-3.4%，部分商業銀行收益率能達3.5%。據統計，5月，銀行發布的人民幣結構性存款平均預期最高收益率為3.55%，環比下跌5BP。

記者了解到，結構性存款是一種銀行的金融產品，銀行將投資者存入銀行的資金加入金融衍生工具，由此投資者收益與利率、匯率、股票等金融類或非金融類標的物掛鉤。不過，雖打著“存款”的旗號，結構性存款卻與一般銀行存款不同，其投資風險要大得多。這也正是金融監管部門近年來加強對結構性存款產品管理、引導其規范發展的重要原因。“近兩年監管對存款市場的管理逐漸加強，結構性存款規模大幅壓降，靠檔計息定存產品全部下架，互聯網存款明令禁止，主要目的都是控制銀行負債成本，防止存款利率過高。”揚城一家商業銀行理財經理說。

對儲戶影響大嗎?  市民如何選擇?

存款利率接連上漲，能否激發市民購買存款產品的熱情?

“其實影響有限。因為存款產品一直有客戶需求，而且存款利率漲幅不大。”民生銀行理財師孫雯表示，雖然存款利率相比較去年有所上漲，但差別并不太大。

此外，揚城多位業內人士表示，對偏愛存款產品的穩健型投資者來說，國債也是一種不錯的投資方式。儲蓄國債作為國債中的一員，不僅有很高的安全性，收益與同類型的產品相比也相當可觀，甚至超過了不少銀行的存款產品。如本月10日即將發行的2021年第三期和第四期儲蓄國債(憑證式)，3年期國債利率為3.8%，5年期利率為3.97%。

“同樣是存3年的話，國債的利率比存款產品高一些，因此大部分投資者會選擇國債。閑置資金較多的投資者則會優先考慮大額存單，利率更高一些，不少銀行都能給到4%及以上的利率，只不過起投門檻較高。”揚城一家商業銀行理財經理表示。(記者 王珂)